加拿大星星生活捷克佳/安省金融监管正在明显升级，而按揭行业成为本轮整治的“重灾区”。
安省金融服务监管局（FSRA）近日发布首份年度执法报告，显示过去一年执法行动大幅增加，且大多数案件集中在按揭领域。
**执法数量大增，按揭行业问题最突出
报告显示，在2024-2025财年，FSRA共启动了100项执法行动，较上一年的65项明显上升。
在所有监管领域中，按揭行业问题最为集中，其次是人寿和健康保险行业。
在已开展的32项调查中，有21项涉及按揭行业，占比超过三分之二，成为监管重点。
**为何按揭行业成“重点对象”？
监管机构指出，这一现象并不意外。
按揭经纪人和贷款代理通常属于持牌个人，直接面向消费者，处理的是金额巨大且结构复杂的金融产品。一旦出现问题，往往会对借款人产生严重影响。
因此，这一领域自然需要更严格、更频繁的监管。
**罚款上限大幅提高，行业成本上升
近年来，安省已通过立法赋予监管机构更强的执法权。
自2022年相关法规修订后：个人经纪或代理的最高罚款由1万加元提高至10万加元；经纪公司最高罚款由2万加元提高至50万加元。
仅在2024-2025财年，监管机构就开出了总计120万加元的罚单，其中绝大部分来自按揭行业。
**吊销执照：最严厉也最有效的处罚
相比罚款，监管机构认为，吊销或拒发执照是更具威慑力的手段。
过去一年中，按揭和保险行业共发生25起吊销或拒发执照的案例。一旦失去执照，意味着从业者将无法继续在行业内开展业务。
**常见违规行为：假文件与无证经营
业内人士指出，当前监管重点主要集中在以下几类违规行为：
无证从事按揭相关业务；
提供不当或误导性建议；
提交虚假信息，例如伪造按揭申请文件。
这些行为不仅违反法规，也可能让借款人承担更高的财务风险。
**私人贷款兴起，监管同步收紧
随着越来越多借款人选择通过按揭经纪而非银行获取贷款，监管压力也随之上升。
尤其是在私人贷款（Private Lending）领域，由于风险较高，监管机构已提出更严格要求：从业经验不足两年的经纪人，不得参与该领域业务。
业内人士认为，这一规定有助于减少操作失误和潜在风险。
**从“宽松”到“严管”：行业进入新阶段
法律界人士指出，过去按揭行业虽有监管，但执行力度相对较弱，甚至存在无牌人员参与贷款操作的情况。
如今，FSRA的目标是全面“整顿市场”，确保所有从业者严格遵守规则。一旦违规，将面临更严厉的处罚。
**违规或减少，但执法明显增加
专家认为，当前行业违规行为可能已有所减少，但监管行动却在持续增加。
这主要是因为：过去部分违规行为未被充分查处；当前监管机构正在加大力度“补监管”。
随着监管持续加码，安省按揭行业正进入一个全新的阶段：执法更频繁，处罚更严厉，合规要求更高。
对于从业者而言，合规经营已成为基本门槛；而对于消费者来说，这一趋势也有助于提升整体市场的安全性与透明度。
新闻来源：
https://www.thestar.com/real-estate/ontarios-financial-regulator-clamping-down-on-scofflaws-in-the-mortgage-sector/article_dc0521a7-992a-4dd3-bb4a-186f1f4829f5.html
