加拿大星星生活捷克佳/在加拿大房地产市场持续承压的背景下，安省宾顿市（Brampton）正成为房贷违约问题的“风暴中心”。随着越来越多房主无力偿还贷款、被迫出售房产，这一趋势正在引发市场和监管机构的高度关注。
**违约率全国最高，且增长速度惊人
根据Equifax Canada的数据，宾顿在全国大型城市中拥有最高的房贷违约率。
所谓“违约”，是指借款人连续90天以上未能偿还贷款。
数据显示：2024年第四季度，宾顿房贷违约率为0.6%，全国平均水平仅为0.26%。而在2019年：布兰普顿仅为0.06%，全国为0.18%。
这意味着短短几年间，该市违约率出现了明显跃升，且涨幅远高于全国水平。
**多重压力叠加：利率、房价与就业
拥有超过15年经验的当地按揭经纪Rakhi Madan指出，宾顿当前的困境，是多重压力同时作用的结果：
借贷成本上升（利率上涨），房价回落，就业市场走弱。这些因素叠加，使部分家庭难以维持按揭还款。
过去几年房价的剧烈波动，也是关键因素之一。
根据多伦多地区房地产委员会数据：2019年，宾顿典型房价约63.87万加元；2022年初，飙升至124万加元；2026年3月，回落至约85.5万加元（下跌约30%）。
根据加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）的数据，安省许多城市的拖欠率在2022年至2025年底期间翻了一番还多，尽管这些城市的拖欠率原本就很低。这些城市包括渥太华、金斯顿、彼得伯勒、奥沙瓦、多伦多、汉密尔顿、基奇纳、圣凯瑟琳斯、伦敦、温莎和巴里。
Equifax 指出，宾顿、多伦多、万锦、奥沙瓦和温哥华这五个城市是导致加拿大整体违约率激增的主要驱动因素。而且，违约数量还有可能进一步增加。
当年在房价高点（2021-2022年）入市的买家，如今面临双重压力：房价缩水，按揭续约利率上升。
**大额贷款违约风险更高
数据显示，贷款金额越高，违约风险越大。
80万至100万贷款，违约率约1.13%；30万以下贷款，约0.2%。
Equifax分析指出，高额贷款叠加利率上升，是当前违约上升的核心原因。
**产业结构脆弱，就业压力放大风险
宾顿的经济结构，也使其更容易受到冲击。
制造业占就业比重12%，多伦多为约7%，全国约8%。
制造业更容易受到贸易摩擦（如美国关税）和经济放缓的影响，从而加剧收入不稳定。
**多代同堂家庭，成本压力更大
宾顿还有一个显著特点，就是多代同堂家庭比例全国最高。14.3%家庭为多代同住，而全国平均仅为2.9%。
这意味着：日常开支更高，财务缓冲更少，利率上升时更容易“撑不住”。
**利率再度上行，风险可能进一步扩大
尽管央行曾在2024和2025年降息缓解压力，但近期局势再次发生变化：中东冲突推高能源价格，房贷利率重新上升。
目前五年期固定利率已升至约4.19%，明显高于疫情前后的低位。
市场普遍预计，未来利率仍可能上调，同时就业压力仍将持续。
**强制卖房激增：20套房就有1套“被迫出售”
违约的直接后果，是房屋被迫出售（Power of Sale）。
目前，宾顿每20套房就有1套为强制出售，安省整体约每50套房1套强制出售。
房地产经纪指出，这些房源大多来自疫情期间高价入市的买家。
由于房价下跌，他们不仅难以再融资，甚至房屋价值已低于贷款余额。
**与密西沙加对比：压力更明显
与邻近城市密西沙加相比，宾顿压力更突出：
2026年前3个月宾顿14宗强制出售，密西沙加是6宗。
2025年宾顿43宗，密西沙加13宗。
2022年高峰期，宾顿仅5宗。这表明市场压力在短时间内显著上升。
**更大的风险还在后面，风险正在集中爆发
加拿大联邦银行监管机构预计：约130万笔房贷（占总量22%）将在未来两年内完成续约。
这些贷款大多签订于低利率时期（2021-2022年），续约后月供将明显上升。
专家指出，宾顿的问题，本质是“风险集中爆发”：高房价时期入市，高额贷款，利率上升，收入压力。
多种因素在同一时间叠加，使部分家庭几乎没有缓冲空间。
“情况可能会先恶化，然后才会改善。”一位业内人士直言。
这不仅是宾顿的问题，也可能是整个加拿大房地产市场即将面对的缩影。
新闻来源：
https://www.theglobeandmail.com/business/article-brampton-ontario-mortgage-delinquencies-housing/
