加拿大星星生活捷克佳/——更长寿命、延迟退休与住房市场变迁共同改变了“无债退休”的传统图景
房地产公司 Royal LePage 最新发布的一份报告显示，越来越多加拿大人预计在退休时仍将背负抵押贷款。这一趋势的背后，既有住房可负担性危机的驱动，也反映出退休年龄和生活方式的演变。
该报告援引一项最新调查指出，在计划于2025年或2026年退休的加拿大人中，有29%预计在退休后仍未还清房贷。相比之下，加拿大统计局数据显示，2016年仅有14%的老年家庭背负抵押贷款，而1999年这一比例仅为8%。
Royal LePage总裁兼首席执行官菲尔·索珀（Phil Soper）在一份声明中表示：“在拨号电话和旅行拖车盛行的年代，偿清抵押贷款就象征着经济上的终点线。但如今的退休现实远比过去复杂得多。”
**房屋不再是“退休线”的终点
索珀在接受雅虎财经加拿大频道采访时指出，加拿大住房危机的一个重要但常被忽视的因素，是大量婴儿潮一代仍居住在单户住宅中，且推迟了搬离的时间。
“我们知道，随着年龄增长，人们终将离开原有的家庭住宅，”他说，“但我们也看到，这一代人放弃房产的过程相比以往大大延迟了。”
报告指出，婴儿潮一代正面临着与年轻一代相似的购房压力，因此仍有不少人在退休时背负着不小的房贷。同时，几项人口趋势也加剧了这一现象。
**晚买房、晚退休、活得更久
首先，加拿大人购买首套房的年龄不断推迟。Royal LePage在2023年发布的另一份报告中指出，有43%的首次购房者年龄在35岁或以上，而2021年这一比例为33%。年龄的推迟意味着他们在步入退休时，距离偿清贷款的时间更短。
其次，退休时间也在延后。根据加拿大统计局数据，加拿大人的平均退休年龄从2000年的61.6岁上升到2024年的65.3岁。此外，如今65岁以后的预期寿命比祖辈那一代增加了约50%，这也使得退休后的财务安排变得更加复杂。
“如今人们工作更久，身体也更健康，”索珀指出。“婴儿潮一代的父母那代人根本没有什么‘Zoomer’（活跃老年人）这个概念。他们到了年龄就退休，带孙子。如今的退休一代则非常不同，他们往往对‘老去’这个过程既焦虑又抵触。”
**“有房贷的退休”或成新常态
索珀认为，退休不再意味着自动脱离抵押贷款债务：“越来越多加拿大人选择晚一点买房、工作更久，并继续保有房产。对他们而言，退休时仍然背负房贷，更多是出于生活方式的选择，而非财务压力所迫。”
为了进一步了解这一趋势，Royal LePage还对旗下的房地产经纪人和销售人员进行了一项调查。结果显示，受访者中有44%认为计划继续居住在原住房与打算缩小住房规模的人比例大致相当；另有28%认为多数人会选择缩小住房规模，而21%则认为更多人选择原地居住。
这些偏好在各地表现出差异。索珀指出，其中一个主要原因是房价差异。“在大多伦多地区和大温哥华地区，房产升值幅度远超全国平均水平，”他说，“因此，来自这些地区的退休者可能更倾向于出售房产以变现资产。”
**缩小住房规模并非易事
尽管如此，在加拿大的一些中小城市，退休人群要“以小换大”并非易事。索珀解释说：“小城市原本就没有太多大房子可供出手，而且紧凑型公寓的选择也远不如多伦多或温哥华那样丰富。对这些城市的居民而言，所谓‘缩小住房规模’其实并不显著。”
此外，对于考虑搬进大城市高端公寓的人来说，高昂的价格和管理费用也是一大障碍。“在一些城市，如蒙特利尔或多伦多，大型公寓售价本就不菲，再加上每月的物业管理费，按10年或20年来看，搬进这些地方不仅省不了钱，反而可能增加开支。”
新闻来源：
https://ca.finance.yahoo.com/news/more-canadians-plan-to-carry-mortgage-debt-into-retirement-royal-lepage-110042983.html
