（星星生活/捷克佳）加拿大央行已将关键利率下调四分之一个百分点至 4.75%，这是四年多来的首次降息。这对您的财务有哪些影响。
**对消费者和优惠利率意味着什么？
加拿大央行的基准利率影响银行的借贷成本，这意味着它们能够（但不是被迫）降低自己的贷款利率。
随着加拿大央行加息，银行通常会很快提高最优惠利率。他们在下降的过程中不太稳定。但四年前央行上次降息时，银行确实在一天之内纷纷效仿。
加拿大银行在决定降息方面也比以前更加灵活。银行可以选择在加拿大央行利率上增加多少利率，而这种附加利率在过去几十年里已经扩大。
从1990年代中期到2008年，附加利率平均约为1.5%。直到2015年，这一比例上升到1.75%，自那时以来，附加在央行利率上的比例一直保持在约2%。
**对人们的抵押贷款意味着什么？
如果银行降低最优惠利率，将对浮动利率抵押贷款借款人产生立竿见影的影响，就像他们感受到利率上升的冲击一样。
那些拥有固定利率抵押贷款的人在更新贷款之前不会看到他们的还款额发生变化。
固定抵押贷款利率由债券市场的情况决定，债券市场虽然也受到加拿大央行利率决策的影响，但基于投资者的整体信心。市场已经在很大程度上消化了降息的影响。
**降息预计可以节省多少抵押贷款？
四分之一个百分点的削减并不意味着每月抵押贷款付款发生重大变化。如果利率为5.75%，则拥有60万元抵押贷款、25年摊销期和6%利率的人每月可节省约88元。
加拿大央行行长蒂芙·麦克莱姆确实表示，预期进一步降息是“合理的”，但央行将逐一做出利率决定。
道明银行预计央行将在今年年底前再降息两次，将基准利率降至4.25%，而CIBC和RBC预计将再降息三次，将关键利率降至4%。
60万元的抵押贷款节省整整一个百分点，每月可节省约349元。
**对信用额度（lines of credit）和信用卡意味着什么？
信贷额度通常与银行优惠利率挂钩，因此如果银行降低优惠利率，借款人应该会节省一些费用。
信用卡利率更加固定，因此消费者不应期望有太大的变化。
**对储蓄账户利率和保证投资证书（GIC）意味着什么？
随着利率上升，储蓄账户和GIC的回报率更高，如果最优惠利率跟随加拿大央行下降，情况可能会逆转。
NerdWallet 的个人理财专家香农·特雷尔 (Shannon Terrell) 表示，金融机构的借贷成本与储蓄率之间的关系并不严格呈线性关系。但银行通常会降低储蓄利率，以弥补其提供的较低贷款利率。
她说，客户可能会在未来几天或几周内看到储蓄产品的利率开始下降，一旦利率下降，大多数银行都会效仿。
总的来说，她表示，现在可能是进行比较的好时机，因为小型银行、数字银行和信用合作社可能会保持较高的储蓄利率以吸引客户。
**还会有更多降息吗？对房地产市场有何影响？
据CTV报道，加拿大政策替代中心的高级经济学家大卫·麦克唐纳（David Macdonald）周三表示，在下一次七月的议息公告之后我们将更多地了解央行的想法。
麦克唐纳表示，下一个决定将是关键，因为更多信息为经济学家提供大量有关加拿大国内生产总值、通货膨胀以及利率变化如何影响市场的数据。“我们将对银行今年剩余时间的预期有更好的了解。”
麦克唐纳表示，这次降息将对加拿大普通民众“产生巨大影响”，但他警告说，不太可能回到最低利率时代。“我们只是不会回到0.75或1%的隔夜利率。”
麦克唐纳警告说，货币政策的变化也需要很长时间才能渗透到整个系统中，尽管这可能让人感觉“我们正在通过利率决策对通胀率进行逐月微观管理”。
麦克唐纳表示：“距大幅加息开始还有大约两年时间。而且只有大约一半的加拿大抵押贷款持有者面临更高的利率。”
加拿大央行行长麦克勒姆预计进一步降息是合理的，但也警告说这远非保证。他t表示，如果过快降低政策利率，可能会危及已经取得的进展。降低通胀的进一步进展可能不平衡，风险依然存在。
麦克唐纳同意这种观点，他建议加拿大人应该接受更高的利率，“基本上是为了无限期的未来”。
加拿大央行进一步降息的想法可能会受到什么影响？麦克唐纳表示，下个月的国内生产总值数据将成为一个关键指标。
“他们确实希望实现软着陆，”麦克唐纳说。“他们不希望看到实际GDP负增长。”
无论加拿大央行下次利率决定如何，此次降息是否会对加拿大房地产市场产生影响？麦克唐纳认为，降息“本身”不会产生有意义的影响，但它可以做的是影响消费者的行为。
“人们现在预计会降息，”麦克唐纳说。“这种预期可能会导致房屋销量增加，并可能导致价格上涨。”
他预计加拿大房地产市场不会像 COVID-19 大流行期间那样“迅速加速”，并表示利率不太可能下降得那么快。
麦克唐纳说：“即使利率略有下降，大多数人仍会以比开始时高得多的利率续约。”
