（星星生活/捷克佳）一位专家建议，由于加拿大央行可能进一步加息，加拿大人在利率上升的情况下为债务和抵押贷款成本攀升而苦苦挣扎，可能会考虑为他们的贷款再融资。
根据Rates.ca抵押贷款和房地产专家Victor Tran的说法，虽然抵押贷款再融资可能是一种简单和快速缓解的来源，但根据房屋的价值和随之而来的成本，采用该策略可能并不适合每个人。
据环球新闻报道，Tran表示，再融资本质上是对抵押贷款的“重做”，它可以改变房主的利率和摊销，同时允许某人使用他们房产中积累的资产来快速套现。
提取您在房屋净值中积累的资金有助于为装修、投资甚至帮助家庭成员支付首付，但Tran表示，当今市场上再融资的主要用途可能是合并债务。
什么是再融资？再融资允许个人将不同形式的债务汇集在一起——不仅仅是抵押贷款，还有汽车贷款、信用额度或未偿还的信用卡余额——并以单一的利率和支付方式将其提炼成一笔总付。该过程还可以看到有人通过延长摊销（偿还贷款的时间长度）来减少每月付款的总体规模。
Tran说：“将所有资金再融资到一次付款中可以大大简化某人的生活。”他补充说，在加拿大借贷成本不断上升的情况下，以单一利率精简和合并债务可能特别有帮助。
加拿大央行上周加息25个百分点，使政策利率达到4.75%。这对浮动抵押贷款、大多数信用卡和房屋净值信贷额度(HELOC)等浮动利率债务以及续签固定利率抵押贷款的任何房主都有直接影响。
CIBC等一些观察人士预计今年夏天的某个时候加拿大央行会再次加息。
Tran表示，鉴于当前利率的不确定性，如果迄今为止的加息加剧了您家庭的压力，并且再次加息可能会压垮您的财务状况，那么现在“绝对”是考虑再融资的时候了。
谁适合再融资？在6月加息之前，Rates.ca数据显示加拿大人已经在考虑再融资。根据Rates.ca的数据，上个月比较网站上的再融资报价同比上涨17%。
Tran警告说，并非所有家庭——或者实际上，房屋本身——都适合再融资。
由于再融资涉及撤出您房屋中积累的部分资产，因此在过去一年中与利率上升相关的住房调整中可能已经失去价值的房产可能没有太多额外的资产可供利用。
加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)在5月下旬发布的一份报告中表示，2022年下半年再融资活动同比下降32.2%；房屋价值的下跌助长了房价下跌。
根据他们购买房屋的时间和地点，以及该市场是推动还是拖累房价，Tran表示，再融资可能不是所有业主的“正确解决方案”。“这真的取决于他们在家里积累了多少资产，”他说。
对于那些对再融资感兴趣的人，Tran表示，第一步是直接与您现有的抵押贷款代理人或当前的贷方交谈，以探讨您在再融资方面有哪些选择。
他指出，再融资的过程可能会因违反现有抵押贷款而受到处罚，但如果您再融资，一些贷方会提供免除这些费用的激励措施。
对于那些从几年前获得的较低利率再融资的人，Tran表示，贷方通常会提供一种“混合”产品，将原始利率与今天的利率相结合。他说，虽然这可能意味着你的抵押贷款利率最终会比以前高，但如果正在合并，这可能比某些类型的高息债务（如信用卡）有很大改善。
无论您是终止现有抵押贷款并从新的贷方重新开始，还是继续留在原来的机构，您仍然需要根据当前的财务状况重新获得新贷款的资格。Tran说，对于一些人来说，比如那些在过去一年面临失业的人，这可能意味着无法获得A级贷款人的资格，不得不转向其他抵押贷款市场。
再融资还需要注意一些费用，这类似于购买房产的成交费用。
Tran指出，房主将需要再次为他们的财产支付评估费，尽管根据他们的政策，这笔费用有时可以由贷方或经纪人承担。否则，预计为此支付大约300元。Tran说，律师还将被要求对房产所有权进行新的抵押，在此过程中又增加了几百元。
他说，压力大的房主在进行再融资之前应该考虑预付费用以及贷款期限内付款的减少或增加。“如果你迫切需要减少每月的还款额并继续有住所……那可能是你最好的选择。”
