星岛日报/迪佛兰西丝(Gloria DeFrancesco)据理力争，阻止一家多伦多健身俱乐部网络在没有征得消费者同意情况之下，不断从客户的信用卡上扣除各种费用。
迪佛兰西丝与丈夫在2004年12月31日缴纳了一年的会费，他们是预先支付的。
她说，健身俱乐部向他们保证，在没有客户同意情况之下，俱乐部不会利用他们的信用卡额外收取费用。会员协议书上明确说明这一点：消费者并不授权自动续约。
数月之后，这对夫妇不再去健身俱乐部，原因是，他们对俱乐部的服务非常不满意，觉得俱乐部设施不清洁，有安全隐患，且工作人员不足。
但健身俱乐部从2006年1月至2007年7月从迪佛兰西丝丈夫的Visa信用卡上收取了超过1,000元的费用。
当迪佛兰西丝检查丈夫的信用卡报告时，看见3个令人困惑的字母代号。她还以为是与泊车有关的月费，但最后发现这笔帐项来自于这家连锁健身俱乐部。
Visa公司表示，将根据“无责任政策”(zero liability policy)，补偿她相当于3个月的转帐。所谓无责任政策保护客户，不受欺诈与未授权转帐的影响。(最终，Visa公司增加补偿了第四个月的转帐246元)。
但连锁健身俱乐部拒绝退还余下的755元，于是迪佛兰西丝继续抗争。
迪佛兰西丝向笔者投诉，健身俱乐部经理说，他将联络总部，因为他无权处理这类事务。后来，经理建议，取消迪佛兰西丝与丈夫的会员资格，而不是寻求全面补偿。经理认为，客户追讨全面补偿是不会成功的。
迪佛兰西丝向健身俱乐部经理表示，没有兴趣续约会员资格，她不会再使用这家肮脏的健身设施。
银行服务与投资申诉专员办公室(Ombudsman for Banking Services and Investment，简称OBSI)高级副申诉专员梅尔维利(Doug Melville)指出，连锁健身俱乐部的这类问题并非少见。
梅尔维利又说，在节食诊所也有类似问题。尽管诊所有特许经营权，并与当地银行有财务安排，但诊所仍然告诉会员与总部交涉。
当消费者给一家公司信用卡与扣数卡号码，公司便会经常性从卡上取款，客户希望停止支付时便没有讨价还价的余地。
梅尔维利指出，当公司能够从客户帐户上随心所欲取钱时，便改变了权力平衡，公司没有兴趣与客户协商。
联邦政府意识到，需要为加拿大的电子转帐系统设定新的法律框架。加拿大财政部去年检讨了财务法律之后，正就改革与关键方面协商。
由6个消费者团体组成的联盟加拿大消费者组织(Canadian Consumer Initiative)指出，当钱款处理不当时，目前无法凭借法律争取赔偿。
迪佛兰西丝发现，根据加拿大付款协会(Canadian Payment Association)的规则，对于预先授权的债务，有90天的追索期。但加拿大消费者组织指出，加拿大付款协会的规则只能涉及部分问题。
该组织指出，目前的解决办法不够，法律过时，商业行为规则不起作用。不确定现象十分普遍。
如果电子付款要在现代经济中占有合法地位，为了所有方面及加拿大经济，需要培养消费者的信心，并进行风险管理。
若发生重复付款的情况，怎样解决？
首先，要求银行纠正，反向扣款，向商家扣除款项。但商家有权拒绝，尤其是在消费者与商家有合约的情况之下。例如，消费者与商家签署了一年合约，但合约生效之后仅几个月的情况下。
银行服务与投资申诉专员办公室高级副申诉专员梅尔维利表示，同时需要整理文件，这样向商家争取退款时便有据可查。
第三，如果争取退款不成功，便可以取消现存银行帐户，或更换信用卡。但必须告诉金融机构，不要将有争议的帐项转至新的银行帐户或信用卡。
同时，需要通知商家。如果悄悄地去做，商家有权请追数公司追讨，这样对阁下的信贷评级将带来不利影响。
