加拿大星星生活捷克佳/随着加拿大自然灾害日益频繁，房屋保险费用持续上涨，尤其是在野火和洪水高风险地区，居民不仅面临越来越昂贵的保险保费，部分房屋甚至难以获得保险或贷款。
加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）表示，近年来，加拿大遭遇极端天气灾害的频率和严重程度不断上升，保险公司承担的损失也随之增加，最终反映在消费者的保险成本上。
加拿大保险局的Liam McGuinty表示，过去一些很少发生严重自然灾害的地区，如今也开始频繁受到极端天气事件影响。
他说，这种变化同样体现在野火风险上。“从纽芬兰省到新斯科舍省，再到不断逼近大温哥华地区的山火，如今加拿大许多过去并不习惯面对野火的地区，也开始受到影响。”
**阿尔伯塔房屋保险保费20年上涨逾390%
根据加拿大统计局（Statistics Canada）近期发布的一份报告，在过去20年里，加拿大各省房屋保险保费均出现不同程度上涨，其中阿尔伯塔省涨幅最为惊人，累计上涨超过390%。
全国范围来看，过去几年加拿大房屋保险费用的涨幅已经超过通胀水平。
保险业界认为，自然灾害风险不断增加，是推动保险成本上涨的重要原因之一。随着野火、洪水、暴雨等极端天气事件越来越频繁，保险公司需要承担的理赔金额也持续攀升。
McGuinty表示：“趋势非常明显。我们每一年面对的灾害冲击都在加重。”
他指出，越来越多加拿大人暴露在自然灾害风险之下，而相关成本最终会由整个社会共同承担。
**洪水成为加拿大保险损失的主要来源
虽然近年来加拿大各地频繁发生严重山火，并不断登上新闻头条，但从保险损失来看，强降雨引发的洪水仍然是加拿大最大的保险损失来源之一。
滑铁卢大学Intact气候适应中心（Intact Centre on Climate Adaptation）的Kathryn Bakos表示，目前加拿大大约有6%的住宅市场无法获得洪水风险保险。
这意味着全国约有85万套住房无法购买洪水保险。
洪水造成的经济损失也十分惊人。2025年，加拿大洪水造成的保险赔付损失超过10亿加元；2024年，这一数字更超过40亿加元。
对于居住在高洪水风险地区的加拿大人来说，问题已经不再只是“保险贵不贵”，而是逐渐演变成“能不能买到保险”以及“还能不能获得房屋贷款”。
**高风险地区不仅买保险难，申请房贷也可能受影响
Bakos指出，一些金融机构已经开始收紧对高洪水风险地区房产的贷款政策。
她表示，包括Desjardins Financial在内的一些抵押贷款提供商，已经停止向部分高风险洪水区域提供房屋贷款。
例如，在魁北克省，一些地区如果每年的洪水风险超过5%，就可能面临更加严格的贷款限制。
这意味着，对于生活在这些地区的居民来说，自然灾害风险正在从一个环境问题，逐渐转化为直接影响家庭资产价值、保险保障以及房屋融资能力的金融问题。
**加拿大仍是“高度可投保”的国家
尽管自然灾害带来的风险不断上升，Bakos强调，加拿大整体而言仍然是一个保险覆盖程度较高的国家。
她表示，普通家庭也可以采取一些措施，降低房屋遭受洪水和野火破坏的风险。
例如，居民可以在手机上下载WeatherCan天气应用，及时了解极端天气预警；同时，也可以采取一些简单但有效的家庭防灾措施，例如清理房屋周围的树叶、树枝和其他杂物，避免堵塞室外排水口，从而降低暴雨期间发生积水和洪水的风险。
在野火风险方面，保持房屋周围环境整洁、清除易燃物，同样可以在一定程度上降低火灾蔓延至住宅的风险。
Bakos表示，加拿大社会需要从过去的“灾害发生后再应对”，转向更加积极主动的风险管理模式。
“我们需要成为一个更加主动，而不是被动应对灾害的社会。我们应该在灾害发生之前，就把降低风险的措施纳入整个系统之中。”
随着加拿大极端天气事件日益频繁，保险费用上涨可能只是风险变化最直接的体现。对于房主而言，未来需要考虑的可能不仅是每年要支付多少保险费，还包括所在社区是否属于高风险区域、房屋是否能够获得足够的保险保障，以及保险状况是否会进一步影响房产融资和价值。
新闻来源：
https://www.ctvnews.ca/canada/wildfires/article/natural-disasters-costing-canadians-more-for-home-insurance/
