加拿大星星生活捷克佳/上周末，蒙特利尔和埃德蒙顿遭遇极端暴雨，引发严重洪灾，大量房屋受损、车辆被淹，数千户家庭停电，部分地区甚至宣布进入紧急状态。
随着极端天气越来越频繁，保险专家提醒加拿大民众：不要以为买了房屋保险就万事大吉。
事实上，大多数标准房屋保险并不自动涵盖洪水和污水倒灌损失，如果没有额外购买附加险，一旦地下室被淹，维修费用可能需要自己承担。
**极端暴雨来袭，两大城市进入紧急状态
根据加拿大环境部的数据，蒙特利尔部分地区在数小时内降雨量高达150毫米，引发严重城市洪涝。
与此同时，阿尔伯塔省埃德蒙顿也因暴雨导致排水系统超负荷运转，部分区域发生洪水，当地政府同样宣布进入紧急状态。
而洪水、野火等极端天气事件，也正让加拿大房屋保险成本持续攀升。
数据显示，过去六年，加拿大房屋保险保费累计上涨约45%。
Rates.ca保险及承保总监 David Mayer 表示：“极端天气已经成为全国性问题，加拿大几乎每个省都受到重大天气事件影响。即使保费上涨，也无法完全解决风险问题。”
**买了房屋保险，不代表洪水一定赔
加拿大保险局（IBC）消费者和行业关系全国总监 Rob de Pruis 表示：“标准房屋保险并不自动包含地表洪水（Overland Flood）和污水倒灌（Sewer Backup）保障，这些通常都是需要额外购买的附加险。”
很多房主误以为自己拥有房屋保险，就能获得所有赔偿。
事实上，大多数标准保险通常只包括火灾，风暴，冰雹，野火等自然灾害。
而真正造成巨大损失的地表洪水和污水倒灌，往往并不在基础保单保障范围之内。
一旦地下室进水、污水回流，若没有购买附加险，维修和重建费用可能全部由业主自行承担。
Rob de Pruis提醒：“增加洪水保障虽然需要额外支付保费，但在真正发生灾害时，可能为家庭节省数千甚至数万元。”
**2024年加拿大洪灾索赔创历史新高
加拿大统计局数据显示：2020年至2025年，成为加拿大历史上灾难赔偿金额最高的时期之一。
其中：2024年保险索赔总额高达86亿加元，创历史纪录。仅安省和魁省的洪灾，就造成约37亿加元赔偿损失。
专家指出，当前保险产品的设计理念其实源于几十年前。
当时，火灾是房屋最大的风险。如今，随着气候变化加剧，水灾已经取代火灾，成为保险公司最大的赔付来源。
David Mayer表示：“真正的大额赔偿，现在大多来自水灾，而不是火灾。”
**三分之一加拿大人过去一年曾遭遇极端天气
今年6月的一项调查发现：约三分之一加拿大居民表示，过去一年曾受到极端天气影响。
然而，许多人仍不知道，地下室被淹，并不一定能获得赔偿。
David Mayer警告：“如果没有购买地表洪水和污水倒灌附加险，即使地下室严重进水，也可能一分钱都拿不到。”
**有些地区甚至可能无法投保
专家表示，一些建在洪泛区（Floodplain）的社区，每年都有被洪水侵袭的风险。
因此，部分高风险区域可能面临保费大幅上涨，甚至有可能被保险公司拒保。
Rob de Pruis指出：“即使不住在河边或湖边，也不代表没有风险。很多城市的排水系统已经不堪重负。”
因此，加拿大房主应尽快检查自己的保单，确认是否拥有：
地表洪水保障（Overland Flood Coverage）；
污水倒灌保障（Sewer Backup Coverage）。
如果没有，应考虑增加相关保障。
**如何降低洪灾风险？
即使无法获得保险，或者觉得保费太高，房主仍然可以通过一些措施减少损失。
1、确保雨水远离房屋
专家建议，定期清理屋檐排水沟；延长落水管；避免雨水在房屋地基附近积聚。
2、安装止回阀（Backwater Valve）
止回阀能够防止下水道污水倒灌进入地下室。
3、安装污水泵（Sump Pump）
污水泵可以将房屋周围地下水及时排出，降低地下室积水风险。
4、检查房屋地基坡度
确保雨水能够自然流离房屋，而不是向地基汇集。
5、留意暴雨后的积水情况
如果某些区域长期积水，应及时咨询专业人士进行改造。
不过，David Mayer也提醒：“即使安装了防洪设施，极端暴雨仍有可能导致地下室被淹。”
**专家提醒：现在检查保单，比灾后后悔更重要
随着极端天气越来越频繁，洪灾不再只是沿河社区的问题。
越来越多城市排水系统面临压力，地下室进水、污水倒灌事件正在加拿大各地频繁发生。
专家建议，不要等洪水来了才发现保险不赔。现在就检查自己的房屋保险，确认是否拥有地表洪水和污水倒灌保障，或许能在未来避免数千甚至数万元的损失。
新闻来源：
Does your insurance cover flooding? What consumers need to know
