（星星生活/捷克佳）超过一百万加拿大借款人将在明年续签房贷。专家建议，提早准备以应对可能的续贷冲击，并探索多种选择绝不为时过早。
**利率变化对续贷的影响
2021年，当利率接近历史最低点时，3至5年期固定房贷的平均利率为2.05%（NerdWallet数据）。然而，到2023年，这一利率翻倍至5.41%。尽管加拿大央行连续多次降息，但房主仍需为更高的续贷利率做好心理准备。
截至2024年12月5日，根据Ratehub.ca的数据，五年期固定房贷利率（加拿大最常见的房贷类型）在4.14%至6.79%之间浮动。
**如何提前做好续贷准备
HighView Financial Group副总裁Ian Calvert表示，尽早探索选项非常重要。在选择新房贷期限时，需要决定利率类型以及利率适用的期限。
通常，Calvert建议在房贷到期前1至3个月开始货比三家，寻找最佳利率。使用房贷比较网站（如Ratehub.ca或Rates.ca）或咨询房贷经纪人可以帮助简化这一过程。
来自哈利法克斯的Verecan Capital Management认证财务规划师Dylan Wilson建议，选择一名独立房贷经纪人，他们可以接触多家贷款机构，并利用现有的房贷续签报价为您争取更低的利率。
“某些贷款机构在提供有吸引力的利率和条款时更具竞争力，”Wilson表示，“这取决于特定贷款机构的财务状况及其当时的平衡表表现。”
但在选择房贷经纪人前，务必做足功课，询问他们的佣金结构和奖励机制。
“某些贷款机构会提供奖励，例如旅行折扣、礼品卡或额外佣金，”Wilson解释，“这些激励可能因交易量或年度特定时间而有所不同。”
如果您决定更换贷款机构，则需要重新申请新的房贷，包括重新审核贷款资格。
**处理家庭债务以减轻续贷压力
房贷续签前也是理清家庭债务的好时机，尤其是清理高利率债务，如信用卡和私人贷款。
Calvert建议优先偿还高利率债务，并制定一个现金流计划，以找到最适合的房贷支付范围。理想情况下，您的房贷支付额应在能够储蓄退休金和维持紧急资金的范围内。
Wilson补充道：“如果您预计房贷每月支付额将增加500元，不妨从今天开始尝试每月存下这500元，这样可以逐步适应新的开支水平。”他还指出，削减可自由支配支出可能是个挑战，但提前调整有助于长期收益。
“在风险较低时采取行动，将有益于未来的财务健康。”
