（星星生活/捷克佳）加拿大统计局的一项研究显示，近一半（即45%）的加拿大人表示，物价上涨“极大地影响”了他们满足日常开支的能力，这一比例比两年前高出12个百分点。
CTV报道说，这种感觉在年轻人中最为普遍，他们更有可能报告日常财务压力和从食品银行获取食物的期望。在那些表示“大多数时候”都因金钱而感到压力的人中，只有五分之一的人表示生活满意度很高。
这项研究汇集了加拿大人在春季收集的反馈，并于周四发表。
孩子也是经济压力更大的一个指标。55%有孩子的家庭表示面临日常压力，而独居者家庭的这一比例为37%。
住房负担能力也是受访者的一个共同点，其中许多人表示更加担心自己赚不到足够的钱买房或付房租。
大约十分之四的人表示，他们“非常担心”是否能够购买房屋或每月支付租金。2022年，十分之三的人有这种感觉。
加拿大统计局表示，长期的金融不稳定感可能会导致广泛的心理健康影响。三分之一的人将“大多数日子”描述为由于金钱问题而“有点”或“极度”有压力。这一数字与两年前相比没有变化。
**抵押贷款还款额保持不变，但其他债务拖欠额却在增加
加拿大统计局的最新分析表明，在利率上升期间，加拿大人仍设法偿还抵押贷款，但其他类型的债务出现了问题。
据环球新闻报道，该机构周三发布了一份报告，追踪了从新冠疫情之前、疫情期间到随后的经济反弹，直至2023年底的债务水平变化情况。报告还捕捉到了加拿大央行为控制数十年来的高通胀水平而加息带来的影响。
由于整个经济的封锁迫使许多加拿大人储蓄并偿还贷款，非抵押贷款债务（例如信用卡和汽车贷款）的总体水平在疫情爆发的最初几个月有所下降。
但自2022年左右经济全面重新开放以来，加拿大人又重新开始借贷：自那时起，债务水平不断上升，“最终消除了之前的影响”，加拿大统计局在报告中表示。
虽然报告称“有几个因素”可以解释债务的增长，但加拿大统计局指出，年度通货膨胀率飙升，在2022年6月升至8.1%的峰值，导致加拿大人的生活成本上升。
加拿大统计局指出，低收入加拿大人尤其容易受到数十年来高通胀水平的影响，他们通常储蓄较少，家庭预算中更多的钱用于购买必需品，而可以削减的可自由支配的购买则较少。该机构表示，这可能使这些家庭更加依赖信用卡债务来应对突然的价格冲击。
截至去年，加拿大的非抵押贷款债务高于疫情前的水平，2023年第三季度达到5531亿元，比2020年第一季度高出13.7%。
加拿大统计局指出，人口增长（致使信用卡持有者增多）是导致疫情复苏期间整体债务水平上升的一个因素。供应链混乱导致汽车需求积压，尽管利率上升且新车和二手车价格上涨，汽车贷款仍出现回流，因此在此期间汽车贷款也呈上升趋势。
在新冠疫情爆发的头几年，加拿大人得到了一些政府支持，以偿还贷款。但加拿大统计局指出，随着利率开始上升，这种支持在2022年减弱，推高了贷款拖欠率（即逾期90天或更长时间的债务偿还）。
截至2023年第三季度，信用卡债务和汽车贷款的拖欠率均高于疫情前的水平。
根据加拿大统计局的数据，非抵押债务占贷款的30%。
**为何抵押贷款拖欠率没有上升？
在抵押贷款债务方面，加拿大统计局表示，自2022年3月加拿大央行开始加息周期以来，拖欠款项的情况并没有出现类似的增长。
截至2023年第三季度，欠款仍低于疫情前的水平，降幅不到十分之一个百分点。
尽管利率周期快速变化，截至2024年中，大约一半的房主在借贷成本更高的环境下续借抵押贷款，但这种情况仍然出现。加拿大央行在过去两个月内共计降息50个基点，但加息周期在2023年第三季度达到顶峰，政策利率为5.0%。
这对持有浮动利率抵押贷款的加拿大人产生了尤其大的影响，他们的合同利率随着央行的利率变动而上升或下降。
虽然部分房主的每月还款额会随着每次利率上调而立即增加，但其他房主的还款额却保持不变，而用于支付利息的比例却增加了，导致贷款期限延长，而不是还款金额增加。
加拿大统计局指出，对这些家庭的灵活性可能是加息周期内抵押贷款拖欠率没有上升的原因。
固定还款额的浮动利率抵押贷款有一个触发利率，当还款额不再足以偿还贷款本金时，触发利率就会生效。加拿大银行称，到2023年上半年，近80%的加拿大人已经达到此类抵押贷款的触发利率。
一些贷款机构并没有强迫加拿大人立即提高还款额，而是允许这些贷款在一段时间内处于负摊销状态，直到续约期限到期，届时房主必须同意新的条款。
加拿大统计局援引加拿大央行的估计称，2025年或2026年续约的典型借款人将不得不将其还款额增加约40%，以重置为原来的25年摊销计划。
加拿大抵押贷款和住房公司的数据显示，在所有类型的抵押贷款中，约有220万笔抵押贷款将在今年或明年续期时面临“利率冲击”，这些贷款总额超过6,750亿元。
