（星星生活/捷克佳）面对众多的信用卡选择，你是否感到不知所措，不确定选择哪一张？
加拿大央行表示，多年来现金交易的数量和价值显著下降。相反，许多加拿大人更喜欢用信用卡支付日常购物费用，这样他们就可以获得现金返还奖励并享受其他的持卡人福利。
Christopher Liew是CFA特许持有人和前财务顾问，他通过媒体分享一些技巧，帮助人们找到最适合自己需求的信用卡。
信用卡：寻找完美匹配
盲目申请信用卡可能会对你的分数产生负面影响，因为申请可能会引发查询，这些查询通常会在你的信用报告中保留两年。
无论你是申请第一张信用卡还是尝试确定下一张最适合的卡，进行研究、概述你的目标并了解每张卡提供的服务都很重要。
应该如何开始评估你的选择。
1.看看你的信用
首先，你需要知道你的信用评分。
许多信用卡要求申请人满足最低信用评分要求才能被考虑。此外，信用卡可能会考虑其他因素来确定你的信誉。
如你的付款记录，你的信用年龄，如果你最近申请了其他信用额度，你的可用信用总额，你的信用使用情况等。
虽然信用评分通常反映了这些因素，但你有可能在满足信用卡评分要求的情况下仍被拒绝发卡。
例如，一个20岁的人可能有750的信用评分，只是因为他们按时偿还了所有贷款。然而，他们可能会被债权人拒绝，因为他们的信用记录太年轻，而且他们还没有建立可靠的信用卡管理历史。
2.比较信用卡奖励
理想情况下，你希望申请一张符合你消费习惯并能给予你相应奖励的信用卡。
例如，一些信用卡为加油提供更高的现金返还奖励，而另一些信用卡为杂货或外出就餐提供更大的优惠。许多卡为所有购买类别或提供额外奖励的轮换类别提供适度的固定现金返还率。
当你在网上或店内购买其附属品牌的商品时，零售店卡可提供丰厚的奖励。然而，这些卡可能为日常消费提供很少甚至没有奖励。
3.比较年利率APR
信用卡公司赚取的大部分收入来自卡上有滚动余额的客户。
年利率(APR)代表卡内结转余额的每年费用。如果你未能在下一个计费周期之前全额还清余额，许多信用卡都会按月计算年利率。
如果你打算保留余额，则需要寻找年利率较低的卡。申请人通常在获得批准后才会获得具体的年利率。相反，信用卡公司可能只是提供你的年利率范围。
信用卡公司也可能根据各种经济因素提高年利率。
4.权衡年费
许多信用卡没有年费，这意味着你只有在有余额时才需要支付利息费用。然而，如果你想保持该卡的开放性，一些具有更多功能的高级卡会收取年费。
收取年费的卡可能会提供更好的奖励或持卡人折扣，这通常可以覆盖年费的成本。然而，情况并非总是如此。
如果你正在考虑一张有年费的卡，请务必权衡费用成本与卡的奖励。
5.研究持卡人的福利
有些卡为持卡人提供特殊福利和福利。例如，一些旅行信用卡可以使用专属机场休息室。向持卡人提供的其他一些福利还包括：免费旅游保险，免费电话/设备保险，酒店及度假村优先选房或服务等。应考虑最适合你生活方式的福利。
6.获得一张适合你财务目标的卡
你的卡应该最能满足你的财务目标。例如，如果你正在申请第一张卡，你可能需要从预先注资的担保信用卡开始。这将使您养成良好的消费习惯和付款记录，这可以帮助您在不久的将来申请更好的卡。
另一方面，如果你打算使用该卡进行余额转账或预借现金，你应该寻找年利率较低的卡，以避免高利息支付。
不要忘记阅读细则
阅读细则可能很乏味，但总是推荐它。一张卡可能看起来很完美，直到你仔细阅读细则并意识到它有严厉的逾期付款处罚或发现利率可能会大幅波动。
信用卡开户后立即关闭可能会减少你的信用记录、循环信用额度和可用信用，从而对你的信用产生负面影响。
研究并申请一张最适合你的生活方式和财务习惯的卡将帮助你避免不必要地关闭一张不符合你需求的信用卡。
