（星星生活/捷克佳）专家表示，气温上升将导致极端天气增多。昂贵复杂的灾后重建工作预计将变得更加普遍。今年春季野火季节保险赔付的最终统计数字在一段时间内还不得而知，但所有迹象都表明该行业将迎来另一个代价高昂的时期。
联邦政府周一表示，预计到8月，加拿大大部分地区的火灾活动将高于正常水平。
根据加拿大保险局的数据，去年是加拿大有记录以来损失第三大的一年，由于洪水、暴雨和暴风雪以及席卷加拿大东部的飓风，保险损失达31亿元。
加拿大成本最高的10年中有9年发生在2011年之后。
专家表示，家庭保险费率也在上升，并可能在未来几年进一步攀升——部分原因是预计极端天气会增加。
Rates.ca的保险专家DanielIvans表示：“如果保险公司支付的钱更多，那么就必须有办法弥补这些损失。因此，支付更多的索赔意味着更多的费率上涨。”
根据加拿大统计局的数据，从2018年4月1日到2023年同月的五年期间，家庭保险和抵押贷款保险平均上涨了33%。
另一个障碍是持续的野火可能使居民难以甚至不可能获得家庭保险或汽车保险——即使他们不在疏散区——许多购买和装修都被搁置。
尽管存在这些挑战，但专家表示，加拿大的保险业尚未处于美国现在所见的危险境地。
如在加利福尼亚州，StateFarm保险公司最近宣布，由于发生野火的可能性越来越大，它将停止销售新的保单。该公司表示，之所以做出这一决定，是因为“建筑成本的历史性增长速度超过了通货膨胀率、快速增长的巨灾风险以及充满挑战的再保险市场。”
加拿大保险局负责气候变化和联邦事务的副总裁CraigStewart说，就目前而言，加拿大在野火问题上还没有保险公司采取类似行动的风险。
他说：“尽管野火在加拿大越来越普遍，但加拿大的保险公司仍将其视为事故，我们没有看到任何保险公司放弃为野火多发地区提供保险。”
Stewart说，在加拿大，洪水仍然是损失最惨重的极端天气事件。在今年的预算中，联邦政府拨出3170万元用于国家洪水保险计划，旨在承保难以获得洪水保险的高风险财产。
多年来，保险业一直在敦促实施这样的计划，以便将高风险洪水区的居民纳入保险范围。
Stewart说：“加拿大10%的房屋面临洪水的高风险——这就是我们划定界限的地方，并表示我们无法通过私人市场为这些房屋提供负担得起的保险。”
Stewart表示，未来可能需要类似的项目来承保其他类型的事件，包括野火。
“无论是地震、野火、冰雹还是飓风，如果加拿大某个地区成为可预测的高风险地区，并且无法负担得起保险的程度，那么该计划就可以扩大，主要是为了支持这些地区的灾难保险，“他说。
滑铁卢大学气候风险研究小组联合负责人DanielHenstra教授说，展望未来，这些类型的合作伙伴关系可能是必要的，政府需要与保险公司取得适当的平衡，以确保房主——而非私营公司——受益。
“该计划的公共政策意图是保护房主，但我认为的政治风险是，基本上，这就是将其视为企业福利的方式，”他说。
Henstra为联邦政府准备了一份背景文件，比较各国的洪水保险方法，他说联邦政府的目标是“减少灾害财政援助计划的不确定性，预计这些计划在未来几年会变得更加昂贵。”
“对于保险公司来说，这是一个巨大的胜利，或者对他们来说可能是一个巨大的胜利，因为他们的业务得到了联邦政府雄厚资金的支持。”
加拿大公共安全部没有回复对此事发表评论的请求，但发布了一份关于其处理洪水灾害方法的声明。
联邦政府表示，其“低成本洪水保险计划”旨在“保护面临洪水高风险且无法获得足够保险的家庭”。
Henstra说，未来房主也需要对他们面临的风险承担更多责任——但前提是他们有这样做的工具。
“除非风险是可知的，否则期望房主这样做是不公平的，”他说，并给出了详细地图的例子，例如英国现有的地图，“你可以在其中输入邮政编码并获得您的风险的详细报告。”
“他们需要通过地图和可搜索的数据库或通过房地产网站了解这一点，”他说。
“他们应该知道这是否是洪水区，是否是野火区，所以至少他们会做出明智的选择。”
