星岛日报/多伦多楼价持续上扬，打工一族要以工资储蓄跑赢楼市涨幅，实属不易，贷款政策收紧背景下，善用信贷额度（Line of Credit）凑足首期款或会成另类置业途径。贷款业界就指银行可能会对这种做法有所留意。
利率达6至7%
大鹏地产经纪土旺表示，在贷款政策收紧下的今天，对于收入中上，有少许积蓄且信用良好的人士，透过信贷额度从正规银行借得现金，凑足首期后再申请房屋贷款亦有可行性。他续指，不少银行对使用信贷额度并无抵押要求，但就较看重申请者收入，有客户试图购买一栋价值约70万元的物业自住，虽然其年收入在8万左右，手上约有不到十万元现金，首期仍差数万元，他最终在专业人士协助下，以信贷额度获得数万元借款，经过适当调整包装后满足首期要求，从租客变身业主。不过，“信贷额度”获得现金需付的利率较高，通常均会在6%至7%左右，每月偿还该部分借款，仅利息就达千元。
对于使用“信贷额度”凑齐置业首期的做法，加拿大鲲鹏贷款负责人孙晓明就指出，从正规的房屋贷款而言，首期是无法取得贷款的，而从银行提供的“信贷额度”中取款购物，就要小心各个银行不同审核程序和规定。亦有贷款业界人士指，使用二次按揭（Second Mortgage）由中小型信贷机构取得贷款亦可解决首期不足问题，不过利率就较高，通常在介乎于6.9%至9.9%之间。
使用“信用额度”来满足置业首期款要求，有银行业界人士就指，由于“信用额度”利率甚至低于不少信用卡，成为许多国民在应付不时之需时的首选，但银行审批贷款步骤日趋谨慎，使用“信用额度”作为首期款，可能导致贷款被拒，他建议有置业打算的民众，应该以实际经济状况出发，在置业决定上量力而为。
