加拿大星星生活捷克佳/从今年7月1日起，安省汽车保险制度将迎来近年来最大调整。
新的车险制度将从过去的“打包式”保障，改为更加灵活的“自助点餐”模式。部分事故福利（Accident Benefits）不再自动包含在保单中，而是改由车主自行决定是否购买。
不少人可能会关心：保费会便宜多少？哪些保障会消失？如果发生车祸，影响有多大？
保险专家提醒，省下的钱可能没有想象中那么多，但失去的保障却可能价值数万甚至数十万加元。
**7月1日起，哪些保障必须有？哪些可以取消？
根据加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）和安省政府新规，自7月1日起：
仍然属于强制保障（必须保留）
医疗、康复及护理福利（Medical, Rehabilitation & Attendant Care）
包括：医疗检查费用；物理治疗、职业治疗；辅助器具；护工、护理人员费用。
这部分保障不会改变。
以下保障将改为“可选项目”
车主可以选择继续保留，也可以书面申请取消：
收入损失补偿（Income Replacement）
如果车祸受伤导致无法工作，可补偿收入损失。
例如：脑震荡无法上班的办公室职员；骨折的送货司机；行动受限的卡车司机；手部受伤无法工作的厨师。
看护者福利（Caregiver Benefits）
如果受伤后无法照顾：子女；年迈父母；残障家人；相关照顾费用可获得补偿。
家务及家庭维护补贴（Housekeeping & Home Maintenance）
如果受伤后无法：做饭；打扫卫生；洗衣服；铲雪；割草；保险可支付请人帮忙的费用。
这项保障对：独居人士；老年人；单亲家庭尤其重要。
非就业人士福利（Non-Earner Benefits）
适用于：学生；家庭主妇；退休人士；失业人士；如果因车祸无法维持正常生活，可获得经济支持。
教育费用损失（Lost Educational Expenses）
学生因伤无法继续上学时，可补偿：学费；宿舍费用。
探视费用（Expenses of Visitors）
家人或亲友探望伤者产生的合理费用可获得赔偿。
个人物品损坏（Damage to Personal Items）
包括：衣物；眼镜；助听器；随身物品。
死亡及丧葬福利（Death Benefits）
用于补偿家属及部分丧葬费用。
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**不取消会怎样？
很多车主担心，7月1日后是不是必须重新选择？
答案是：什么都不做，原有保障会自动延续。
保险公司表示：目前已有保单的客户，续保时默认维持原有保障，不会自动删除。
如果想取消某些项目，需要在续保前书面通知保险公司。
也就是说，不会出现“一觉醒来保障没了”的情况。
**车险将成为“第一付款人”
还有一个重要变化容易被忽略。
过去，如果车主有公司医疗保险（Extended Health Benefits），车祸后通常先使用自己的公司保险，汽车保险只是第二付款来源。
7月1日起：汽车保险将成为第一付款方（First Payor）。
也就是说，发生事故后，将优先由车险支付相关医疗康复费用，而不会先耗尽自己的员工福利额度。
这一改变对于拥有公司福利计划的人来说，其实是一项利好。
**保费到底能省多少钱？
Rates.ca保险专家Daniel Ivans表示：事故福利仅占整个车险保费约5%左右。因此，即使取消部分保障，节省金额可能相当有限。
他说：“真正的问题不是能省多少钱，而是发生事故后，你是否有能力自己承担这些费用。”
很多安省家庭省下的可能只是几十元甚至一两百元，但一旦发生严重车祸，失去的保障价值可能高达数万甚至数十万加元。
对于多数人来说，这笔账未必划算。
**哪些家庭最需要保留这些保障？
专家建议以下人群最好不要轻易取消：
有工作的家庭：收入损失保障非常重要。
家有老人、小孩的人：看护者福利能够减轻家庭压力。
独居人士：家务和家庭维护保障价值很高。
学生、退休人士、全职妈妈：非就业人士福利可提供收入支持。
没有亲友帮忙的人：探视费用和家庭维护保障更加重要。
**省府：改革目的不是省钱
对于大家最关心的“能便宜多少”，安省政府坦言：目前没有明确答案。
这次改革的重点并非降低保费，而是让保障更符合每个人的生活状况。
例如：家里没有学生，可以不需要教育费用保障；家人住得近，可以不需要探视费用；独居人士可能更需要家务维护保障。
简单来说，未来车险将更加个性化，而不是“一刀切”。
**专家提醒：买车险别只看保费
Daniel Ivans表示：“车祸福利的存在，是为了帮助人们应对严重受伤后的收入中断、护理和家庭支持需求。”
“在取消任何保障之前，车主应该先弄清楚这些保障究竟能提供什么，以及一旦失去后，自己是否有能力承担这些成本。”
他建议，在购买车险时，最应该避免的是“保障不足（Underinsured）”，因为真正发生事故时，省下的小钱可能远远不够支付后续开销。
