加拿大星星生活捷克佳/在高通胀、房价高企与生活成本持续上涨的背景下，加拿大人的退休目标正不断上调。然而，现实储蓄水平却远远落后。多项最新调查显示，退休正逐渐从“人生规划”变成许多人眼中的“遥远梦想”。
**平均目标升至170万加元
根据蒙特利尔银行（BMO）发布的年度退休调查，加拿大人认为，要实现“舒适退休”，平均需要约170万加元的储蓄，高于去年的154万加元。
这一数字代表的是家庭总退休储蓄目标。换言之，一对夫妻平均每人需准备约85万加元。
另一项来自加拿大皇家银行（RBC）的调查则显示，个人舒适退休目标约为81.4万加元。但千禧一代认为，未来通胀压力更大，他们个人需要接近100万加元储蓄，才能安心退休。
不过，理财专家指出，实际所需金额因人而异，关键取决于退休后的生活方式和支出水平。有些人生活较为节俭，可能不需要如此高额储蓄。
**地区差异巨大：BC最高，大西洋最低
不同地区对退休所需金额的认知差距明显：
卑诗省居民：约220万加元（全国最高）
安省居民：约190万加元
阿尔伯塔省：约166万加元
萨斯喀彻温与曼尼托巴：约128万加元
魁北克：约124万加元
大西洋地区：约92.8万加元（全国最低）
专家指出，这些差异主要与住房成本和整体生活成本密切相关。
**现实储蓄远远不足
尽管目标不断提高，但许多加拿大人对是否能实现目标缺乏信心。
36%受访者表示“不太可能达到储蓄目标”，高于去年的29%。28%的人储蓄比例低于收入的5%。38%的人储蓄比例介于5%至10%之间。仅21%的人超过理财师建议的10%储蓄比例。
在每月储蓄金额方面：约10%每月存不到100加元；三分之一每月存100至499加元；仅12%每月存超过1000加元。
RBC调查显示，千禧一代平均储蓄仅12.6万加元，64%对未来财务状况感到焦虑，59%缺乏财务安全感。
**按当前节奏，可能要70多岁才能存够
多家金融机构的退休计算器显示，如果一名年收入5万加元、从零开始储蓄的人每月向RRSP投入425加元，并假设投资年回报率在5%至5.75%之间，那么：到73至75岁之间，储蓄总额才可能达到85万至88万加元。
而根据加拿大帝国商业银行（CIBC）调查，加拿大人平均30岁开始规划退休，计划61岁退休。显然，现实与理想之间存在明显差距。
**退休信心持续下滑
来自加拿大国家老龄研究所（NIA）的最新研究显示，加拿大人对退休的信心正在下降。
仅29%的人认为自己能按计划退休（2022年为35%）；43%的人认为“负担不起按期退休”；超过50岁未退休人群中，约五分之一储蓄不足5000加元。
报告指出：“退休正成为越来越多加拿大老年人的遥远梦想。”
此外，14%的加拿大人表示根本不打算退休。不同世代中：
X世代：20%；
千禧一代：18%；
Z世代：15%
未退休的婴儿潮一代中，27%表示不会停止工作。
**养老金覆盖不足成隐忧
职场养老金被视为退休保障的重要支柱，但2023年仅37.7%的加拿大人拥有雇主养老金计划，其余超过60%的人需依靠个人储蓄及政府福利，如加拿大养老金计划（CPP）、魁北克养老金计划（QPP）及老年保障金（OAS）。
NIA建议政府鼓励延迟领取CPP/QPP，以提高未来领取金额，并简化报税与福利申领流程。
**专家建议：尽早开始，小额也有效
理财专家强调，“复利效应”是长期投资的关键。即使早期投入金额不高，只要持续投资，长期增长可显著放大储蓄规模。
在生活开支较高阶段（如购房、生育）可适度调整储蓄比例；收入提升后，应优先增加储蓄，而非同步扩大消费。
“开始行动，比完美规划更重要。”专家指出。
在生活成本上升与经济不确定性加剧的背景下，加拿大人的退休目标正不断攀升，但储蓄能力与信心却同步下滑。如何在现实压力下平衡当下生活与未来保障，已成为各年龄层共同面对的挑战。
新闻来源：
https://www.ctvnews.ca/canada/article/canadians-think-they-need-to-save-this-much-money-in-order-to-retire-bmo-survey/
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https://financialpost.com/news/retirement-distant-dream-more-canadians
