（星星生活/捷克佳）加拿大央行本周决定下调关键利率目标，这对浮动利率抵押贷款的借款人来说是个好消息，让这种曾经很受欢迎的贷款重放光彩。
此次降息促使大型商业银行降低用于确定浮动利率抵押贷款利率的优惠利率。
据加通社报道。西温哥华Verico Paragon抵押贷款集团的抵押贷款经纪人Toma Sojonky表示，浮动利率抵押贷款在加息周期开始时一度失宠，但现在开始重新受到客户的青睐。
自疫情爆发以来，持有浮动利率抵押贷款的人经历了一段艰难的时期。
当加拿大央行在2020年春季将利率降至接近零时，持有浮动利率抵押贷款的人的贷款利率也下降了，这有助于提高浮动利率抵押贷款的受欢迎程度。
但反之亦然。当央行在2022年开始迅速提高利率以控制通胀时，那些持有浮动利率贷款的人发现他们的成本也同步上升。利率上升意味着贷款还款额增加或本金偿还减少。
借款人的贷款利率上涨了一倍多，每月的还款额增加了数百元，或者贷款的偿还期延长了数年。
此时浮动利率贷款的受欢迎程度大幅下降。
但经济再次发生转变，央行今年迄今已降息三次，并暗示将进一步降息。
加拿大央行行长麦克勒姆（Tiff Macklem）在周三宣布降息时表示，如果通胀继续按照该行7月份的预测大致下降，那么进一步下调政策利率是合理的。
Mortgage Brokers Ottawa的抵押贷款经纪人Julie Leduc表示，当利率上升时，持有浮动利率贷款的客户并不高兴，但这个周期正在转变。
她说：“我们已经经历了最糟糕的时期，我们正在走出困境。如果他们采用浮动利率，利率下降，他们就会受益。”
目前，寻求新的浮动利率抵押贷款或需要续贷的人获得的利率高于五年期固定利率抵押贷款的利率，Leduc称这是一种异常现象。
这是因为人们预期加拿大央行将继续降息，降低未来借款人所收取的费用。如果发生意外情况，央行不降息，那么浮动利率抵押贷款的利率就不会下降。
但如果情况继续按预期发展，那些选择浮动利率贷款的人将看到他们所支付的费用下降。具体下降多少、下降速度如何，将取决于央行。
Sojonky称，贷方对浮动利率抵押贷款的优惠利率给予的折扣也在增加。
他说：“以前在冬季或去年秋季，我们看到的优惠折扣低至0.15到0.3，而现在我们又开始享受接近1%的优惠折扣。”
Leduc表示，如果你需要在贷款期限到期前还清贷款，那么浮动利率抵押贷款的另一个优势是，它的违约成本比固定利率抵押贷款更低。
浮动利率贷款的罚款通常为三个月的利息，而固定利率封闭式抵押贷款的罚款通常为三个月的利息或所谓的利率差额（取较大者），而后者的数额通常会大得多。
Leduc说，她的客户中没有人希望在贷款期限结束前终止抵押贷款，但实际上，大约有一半的客户最终都会这样做。
降息对于当前和未来的房主来说是一个好兆头吗？
随着加拿大央行连续第三次降息，一位房地产专家表示，这可以帮助房主和买家，但不会立即生效。
CTV报道说，RATESDOTCA的Victor Tran在周三的一份声明中写道：“加拿大央行继续降低隔夜利率是个好消息，尽管我们在相当长的时间内不太可能看到房地产市场受到的影响。”
9月4日央行将隔夜利率下调25个基点至4.25%。
Tran写道，该金额每减少10万元，持有浮动利率抵押贷款的房主的每月还款额预计就会减少约15元。固定利率抵押贷款持有人在续签之前不会看到抵押贷款利率有任何下降。
“这对人们来说是负担不起的，”Tran写道。“抵押贷款利率下降的速度还不够快，不足以刺激房地产市场的大量活动。”
据他所说，现实情况是，近几个月降息后，多伦多和温哥华等主要城市中心的房地产市场活动并没有像预期的那样活跃。Tran写道，更重要的是，房价和抵押贷款利率仍然很高。
他写道，在房地产市场活动再次回升之前，抵押贷款利率将显著下降。
周三的声明称：“虽然听起来很多，但考虑到房价持续高企，即使当前抵押贷款利率下降一个百分点，也不会导致购买力显著增加。”
以有保险的五年期固定利率抵押贷款（25年摊销期）为例，利率从4.49%降至3.49%。Tran写道，这只会导致购买力增加约65,000元，而全国房屋平均价格约为700,000元。
他表示：“在我们开始看到抵押贷款利率大幅下降以刺激房地产市场波动之前，隔夜利率可能还需要进一步下降。这将需要更多时间。”
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