（星星生活/捷克佳）2024年第一季度，加拿大家庭财富跃升至16.92万亿加元的新高，超过了2022年创下的16.84万亿加元的纪录。最新的增长是过去四年中累计财富增长超过40%的惊人增长的一部分，这主要得益于房地产和金融资产收益，尤其是在疫情期间。
金融邮报报道说，然而，这种影响在各个年龄和收入群体中并不均衡。举例来说，虽然现在家庭财富平均超过100万元，但至少有60%的家庭还远远没有达到这个门槛。
该报的Joe Hood和Denise Paglinawan分析了加拿大家庭财富的现状——以及对未来经济的影响。
**加拿大家庭平均资产超过100万元
身价百万曾经是个例外，但对于加拿大家庭来说，现在这只是平均水平——尽管这并不像听起来那么简单。
加拿大统计局6月份发布的数据显示，2024年第一季度，平均家庭净资产达到1,009,483加元，较去年同期增长约2.5%，较2019年最后一个季度（即疫情前的最后一个完整季度）增长近28%。
虽然家庭总财富可能创下历史新高，但这并不是平均财富首次突破百万元大关。在疫情期间的三个季度里，当房地产价值膨胀和储蓄率飙升时，家庭平均财富也超过了七位数。股市上涨助长了最新一波财富增长，同时也加剧了不平等。
**并非所有年龄和社会经济群体都平等参与
总体家庭财富可能在增加，但年龄和社会经济方面的差距仍然存在。
第一季度，55-64岁年龄段的加拿大家庭最富有，平均家庭净资产为1,592,996元。其次是45-54岁人群，为1,342,851元，65岁以上人群为1,121,020元，35-44岁人群为655,195元。35岁以下家庭最不富裕，平均净资产为336,348元。
不过，对加拿大年轻人来说，一线希望是，他们的财富自疫情爆发以来增长最多，从236,039元增长了42.5%。
从代际角度来看，婴儿潮一代缩小了与X世代的差距，后者仍然是平均最富有的一代。在过去一年中，婴儿潮一代的财富飙升近9%，达到1,399,950元，而X世代的财富仅增长了2%，达到1,471,767元。千禧一代的财富实际上有所下降，房地产受到重创。
财富和收入方面也存在显著差异。最富有的20%加拿大人的家庭净资产平均为3,412,111加元，而最底层的20%人的家庭净资产平均略为负值。收入方面的趋势类似，但不那么明显，只有收入最高的两类人的平均家庭净资产超过1,000,000加元。
加拿大统计局的数据显示，收入分配顶层40%和底层40%家庭之间的可支配收入差距也达到了2008年以来的最大差距。
**金融资产已超越房地产
自疫情爆发以来，房地产一直是家庭财富创造的主要驱动力。回顾2019年最后一个季度，房地产总财富增长了48%，达到8.92万亿元。
在同一时期，金融资产增长了25.7%，达到10.02万亿元，但增长幅度并不显著。但最近几个季度，这种关系发生了逆转。
BMO高级经济学家Sal Guatieri表示，第一季度，金融资产环比增长3.6%，首次超过10万亿元，这主要得益于股市飙升。他指出，这对于持有投资的富裕家庭来说是好事，但对于没有储蓄进行投资的家庭来说则不是好事。
加拿大统计局指出，由于抵押贷款债务增加抵消了房地产收益，最不富裕家庭的净资产增长放缓。与此同时，最富裕家庭则由于金融资产持有量增加和债务增长放缓而实现财富增长。
道明银行经济学家Maria Solovieva表示，向金融资产收益的转变在扩大贫富差距中发挥了重要作用，因为低收入家庭一直通过飙升的房地产获得财富增长。
**消费者压力不断增大
众所周知，消费者在家庭财富整体增长的推动下，一直在推动经济蓬勃发展。但通货膨胀和利率上升导致的债务成本上升有可能改变这一现状。
Solovieva指出，对于依靠储蓄维持收支平衡的中低收入家庭来说，这一挑战尤其艰巨，他们正受到持续通货膨胀对生活必需品的挤压。她说，这将对未来的支出产生直接影响，因为这些家庭可动用的流动资源将减少。
“人们正试图通过减少支出来管理高利率风险和高通胀环境，”她说，让较富裕的家庭来弥补不足。
“加拿大的支出仍然非常非常疲软，”Guatieri补充道，并指出，人们平均不仅削减了非必需品的支出，还削减了一些生活必需品的支出。
然而，由于加拿大央行降息，他确实看到了前景的光明。“明年我们将开始看到消费者支出回升，”他说。
