20140711/中国银行“优汇通”被指洗钱

学者:央视理解有偏差

星岛日报/加拿大证券学院院士杨凡表示,中央电视台报道中指中国银行的“优汇通”业务,帮助国内资金外流,类似地下钱庄洗黑钱。他个人认为中央台在理解上有偏差。事件体现了中国目前的外汇体制、外汇管制政策仍停留在过去经济发展缓慢,没有反映出现实情况。

他指在西方所谓的“黑钱”主要指非法收入、透过犯罪所得到的收入、资助恐怖活动的钱,以及逃税漏税的收入等。地下钱庄本身不是合法金融机构,洗黑钱不受监管,不问钱财的来源,也不采取实名制。对比之下,中国银行本身是合法正规的金融机构,业务受到政府监管。汇款业务采取实名制,汇款者要提供收入的来源证明,保证是合法收入,所以中国银行与地下钱庄两者之间存在显著区别。

“切合海外移民需要”

不过他指之所以有这样的类比,在于中国银行的这项业务,又有一些容易被认定是洗黑钱的特征。一是资金转移数额巨大,且不设上限;二是资金转移跨国、跨境,且多次结汇。

虽然如此,杨凡认为中国银行开办这项业务的用意是好的,是切合海外移民的需要。他指中国在海外的庞大移民人群中,难保不会有贪官或是犯罪份子需要洗钱。但也应该看到海外移民中的主流、大多数是好的。水至清则无鱼,不能因为有少数不法分子,就忽视海外移民群体的合理需要。中国银行这项业务是令大多数合法的海外移民受益,本意是好,只是与中国现实的外汇政策无形中产生矛盾。

杨凡指事件体现了中国目前的外汇体制、外汇管制政策仍停留在过去经济发展缓慢、人民收入水平低下的基本层面,没有反映出现实情况。无论是移民或是留学,现时人们客观需要将自己的合法资产转至海外,五万美元的上限已过时。例如以今天加拿大的房屋价格而言,如果每年限制由中国汇出5万美元,大概一个移民家庭10年也无钱置产。难道要这些移民睡地下室?

他指中国政府自2008年以来为防患金融风险,强调增加外汇储备,防止外汇流出。至今有高达4万亿美元外汇储备。这并非没有负面影响,如促进国内货币超发,导致通货膨帐。同时在严苛的外汇管制下,如何实现人民币国际化及资本项目下人民币的自由兑换和自由流动,也是一个挑战。他指作为政府喉舌的央视此次做出如此报道,或许是中国外汇政策走向趋于保守的一个风向。

地产经纪:优汇通方便华人

多伦多一位地产经纪昨接受本报采访时指,加拿大中国银行在过去一年内也向地产公司推介其“优汇通”大额汇款业务。本地一些大陆买房者,亦循此渠道将款项汇入加国。

这位地产人士表示,中国银行加拿大分行差不多推出这项业务约一年时间,他感觉并非大张旗鼓宣讲,只是有目的性针对目标客户进行低调宣传。如派员工到地产公司进行业务推介。

他表示中银是国内大型国家银行,类似央行的地位。当时本地人的心态是中国银行推出这项特殊政策,有一种代表政府的权威感觉,不会对其政策的合法性产生怀疑,更不会联想到“洗黑钱”。

不受五万元限制

他指地产公司曾透过经纪向买房者推介这项业务,他的客户中亦有人将钱透过这渠道汇进加国。客户对这项政策感兴趣的重点,一是汇款额度大,不受五万元限制。二是可以将人民币兑换成外币,在加拿大直接提取加元。这对加拿大华人而言肯定是方便的。

他指中国规定每年五万美元的限额,对本地买房者特别是投资者肯定不够用。在中银没有推出这项业务前许多年,钱也会透过其它渠道,由中国大陆进入加拿大。除了使用五万元合法限额外,据他所知有许多人也透过地下钱庄或坊间各种私人公司,包括在加注册的公司汇钱进来。

他指这些坊间渠道也有一些公司提供服务,只要客人将人民币存入大陆指定帐户,就可以在加拿大直接提取加元。这一点倒是与中国银行做法类似。

移民顾问:无推荐中银服务

本地一名移民顾问指,有人曾经在去年向移民公司推荐中国银行“优汇通”大额汇款业务,在公司内部也见过中银的有关推广宣传册。但因加拿大联邦投资移民计划已搁置了一段时间,所以并没有机会向客人推荐中行这一服务。

该位资深移民顾问解释,加国要求投资移民的160万元担保,其实并非一次性拿出这笔钱,全额缴给加拿大政府,只是要求提供文件,证明国内房屋、股票、存款等所有个人动产及不动产,总值达160万元即可。在投资移民批准时,申请人只需缴交80万元押金。如果申请人拿不出80万元,可向本地银行贷款缴给政府。不过投资移民申请人要将五年的贷款利息约22万元一次过交给银行。

这位移民顾问指,至去年才知中国银行(加拿大)“优汇通”大额汇款业务,相信在加拿大推出时间并不长。约去年夏天及秋天,中银加拿大有人接触移民公司进行推广,指如果有投资移民客户需要汇钱,可使用这项业务。相信其它移民公司也收到类似接触。这位受访的移民顾问在办公室,曾经见到过中银加拿大推广这项业务宣传品,但不确定是有人送来还是公司同事出席其它社区活动时得到。

他指在没有中银的渠道前,新移民一向以来大概透过几种方法将资金带到加拿大。一是在移民时大量携带现金或汇票等。二是在移民过后透过国内亲友每家兑换几万美元,分头汇进加拿大。三是南方特别是广东的一些移民前往香港或澳门开设银行帐户,经港澳将钱汇至海外。四是透过一些私人汇款公司将钱转至加拿大。

中行认有漏洞不会叫停

中国银行人民币跨境转帐业务“优汇通”,近日被中央电视台揭发指涉非法转汇,据悉除中行外,建设银行及中信银行亦有参与。中行人士10日表示,“优汇通”在内部控制上存在漏洞,但仍坚称该业务“不违规、不违法,因此不会叫停。”

“优汇通”风波持续至今,中行坚称“不违规”,央行中国央行则指“需要时间厘清事实”,中央电视台则未再作任何回应,可谓各说各话。中行有关人士称:“这项业务(优汇通)是经有关部门同意作试点的,但中行在内部控制上是有漏洞,要自查,并会整改。”对于国家外管局已入驻中行的传言,外管局官员称,人民币跨境业务由人行货币政策二司主管,外管局不会参与,他表示:“说外管局已入驻中行肯定是假消息。”

周小川:需时了解事件

亦有中行广东地区人士证实,中央电视台报道之后,目前该业务已经基本暂停,主要是为了配合自查。

至于人行行长周小川10日出席中美战略经济对话,针对中行是否违规等提问,他称:“这件事刚刚发生,需要花时间了解清楚具体事情,所以今天做不了太多回答。”

“洗黑钱”事件轰动全国 外管局传驻中行

东方日报/内地央视前日披露中国银行(中行)优汇通业务涉纵容洗黑钱,有广东传媒引述消息指,国家外汇管理局(外管局)和反洗钱司已经进驻中行,但亦有指外管局否认介入。另中国人民银行行长周小川昨表示,事件需要更多时间调查。

广东传媒引述中行珠三角一间二级分行相关人士指,自央视报道播出后,分行已暂停优汇通业务,暂停消息亦得到深圳、广州分行相关人士确认,未来是否重启尚未知。报道又指外管局和反洗钱司,已经进驻中行。

不过有英国传媒引述中行消息,强调优汇通业务不违规、不违法,因此不会叫停,且业务经有关部门同意进行试点,但承认中行内部控制存在漏洞,将自查整改。另有外管局官员表示,人民币跨境业务由央行货币政策二司主管,外管局不会参与。

而周小川昨在中美战略经济对话期间,回应传媒访问时表示:“这件事昨天(九日)刚刚发生,我们说时间是不够的,首先要弄清情况到底是怎么样,还需要花点时间。”

中国富人怎样把大笔资金送出国?有这七条渠道

腾讯财经/央视昨日曝光了中国银行造假洗黑钱的丑闻后,洗钱出境成为舆论关注的热点。据媒体报道,洗钱已经成为一个庞大的产业,目前有多达7条渠道,可以帮助有需要的富人们将大额资金送出国境。

“地下钱庄”是历史最悠久的洗钱渠道,也是目前业务量最大的渠道。当然“地下钱庄”自己并不会这么称呼自己,它们通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”这样的名头之下。由于“地下钱庄”本身是非法行业,各自操作方式也不同,谁也不会把资金运作通道和盈利模式向外人透露,这就很难测算出行业均价。

“地下钱庄”最常用的洗钱方式是“两头资金池”,“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。说白了,这种模式下,钱并没有真的在跨境流动,客户只是把钱交给地下钱庄境内资金池,并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。 除了“两头资金池”,也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的——听比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境,“先进”一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱,“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。

除了“地下钱庄”,也有一些移民公司使用“换汇中介”来洗钱,这种机构一般需要比较长的时间才能完成换汇,且收取费用比“地下钱庄”低廉。据介绍,换汇中介采用的是“笨”办法,即化整为零:中介机构会依据金额大小找几十甚至上百个个人账户进行划转,利用掉每张身份证的5万美元换汇额度。这种办法,很可能耽搁上好几天甚至几周。

第三个办法利用贸易公司将钱转移出去。据了解,有些贸易公司在做进出口贸易的,同时也做点倒钱业务,相当于“帮忙在贸易里带了一笔资金”。但贸易公司渠道不会让资金直接出到目的国,只能帮忙转到香港,然后客户再处理后续汇款便是。

第四种方式是通过澳门赌场,需要把钱打到银行卡(借记卡)里参加赌场VIP客户的换筹,然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金,但不原路返回银行卡中,或者在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现。

在国外成立公司是比较考验智商的洗钱方式,需要先在巴拿马等地注册一家BVI结构的离岸公司,通过第三方把账面资金以蚂蚁搬家的方式一点点搬出去。这种方式需要具备一定的国际会计准则和金融知识,并且时间也比较长。

据了解,还有一种使用频率比较少的方式是购买在本地募集的美国房地产基金,可要求投资期满后以美元形式留在国外。

另外在南方还有人通过购买香港保险洗钱。这种在香港发售的保险产品,价格很高,且一可退保、二可更换受益人。换句话说,当投保人或更换后的受益人到了香港并按合约退保,就可以在境外把保费“洗出”。

内地银行公然帮贪官洗黑钱 外汇监管形同虚设

东方日报/内地银行公然洗黑钱,协助不法资金外逃,外汇监管形同虚设。中央电视台昨高调披露,中国银行(中行)竟然变身“地下钱庄”,公开协助客户洗钱,职员更指“不管钱有多黑都有办法漂白”。其中包括北京,深圳,广州等地多间分行,勾结移民中介,伪造资金合法来源文件,为客户无限额换

外币汇至国外,当中不少汇款人疑为内地官员或其亲属,仅广州一间支行,今年已汇出六十亿元(人民币,下同)资金。内地专家认为,银行协助洗钱,形同监守自盗。中行昨傍晚时分首先在其网站发表声明否认洗钱,称报道与事实有出入,但随后删除,晚上时分又再重新发声明。
央视昨在新闻节目报道,指央视记者在北京一场投资移民会上,发现中行职员推介一种自称是跨境人民币结算业务的“优汇通”服务,可先将客户的人民币汇到国外,再由中行的国外分支机构兑换成外币,藉此绕过外管局监管,涉及庞大金额,明显违反国家有关每人每年最多汇五万美元规定。

粤支行今年已汇60亿

北京一间支行经理称,该行半个月已汇走三笔款项,每宗三千万元。中行广东省分行越秀支行下属一支行经理称,今年以来,该行已汇款六十亿元,但业绩还仅排第五名。中行深圳分行职员表示,优汇通业务主要针对北美、澳洲和欧洲一些国家的投资移民。而“优汇通”业务,北京等地支行最终也要通过广东分行办理。广东分行一名职员透露,全国各地来办理优汇通业务的顾客很多。

报道称,由于汇兑通道畅通,愈来愈多人借移民名义偷偷向海外转移资产,包括官员或其亲属。北京一家大型移民中介直言,一些客户的资金是非法所得,因此必须帮助作假,包括做假收入合同,公司佣金合约等。另一方面客户还可将资金先存入银行,通过存单质押,银行再把这笔钱贷给客户,如此资金来源就合法了。广东省分行一名职员甚至声称,“别管钱有多黑,多见不得光,银行都有办法给你洗白,并且安全的弄到国外。”

报道还引述有关专家指出,银行绕开监管超额汇兑,形同监守自盗,行为十分恶劣,势必令大量非法资金外逃。

中行发声明否认报道

中行昨日傍晚在其官网发声明,指“优汇通”是向有关监管部门汇报,在符合监管原则下先行是先试,于二○一一年试点推出人民币跨境转帐业务,仅限投资移民和海外置业,还指央视“报道与事实有出入、理解上有偏差”。不过中行随后又立即删除,至晚上时分却再发内容相同的声明,文中删除“中央电视台”等字眼。

中行涉助造假洗黑钱三步骤

(一)造假证明资金合法来源
?移民中介造假的收入合同
?由商业机构造假的佣金合约
?将黑钱存入银行抵押,银行再放贷,黑钱变成合法贷款
(二)绕开监管兑换外币及汇款
?通过中行广东省分行将人民币汇至伦敦或巴黎中行机构境外换汇
?由伦敦或巴黎中行将客户所换外币汇至全球各个国家及地区
(三)银行收费
客户所汇款项的千分之三至千分之四不等

百亿洗钱谜案: 神秘女子与徐才厚夫人同姓

搜狐财经/十年过去了,尽管政府一再强调“反洗钱”、 “抓贪官裸官”甚至为此付出了资本跨境流动不方便的代价,但还是没能阻止资本在监管体系外流动的问题。“赵丹娜事件”再一次暴露了这些管制“管住了好人,却管不了坏人”的悖论,央视的报道更是将“资本管制—洗钱”、“普通移民—贪官外逃”的矛盾暴露在聚光灯下。因为资本永不眠,管制只会抬高壁垒,但各方还是各取所需。有时候,很难区分哪个是好人,哪笔钱是“干净”的,总有人,能帮你把“案底洗白”。

如果新闻仅仅是单条解读,那么总有“不识庐山真面目,只缘身在此山中”的感觉。

新闻,要联系起来读,才有意义。

昨天,央视一则《中国银行公然造假洗黑钱 外汇管制形同虚设》的报道引起舆论哗然,该报道称,“中国银行称他们可以为需要移民的客户无限额地换取外汇,并且还可以直接打到国外账户”,该业务深受准备移民或者有相关需求的客户欢迎,但是“按照我国外汇管理规定,每人每年最多只能换汇五万美元”。

很快地,中国银行在官网发布声明,称央视报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符,业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。但随即称因部分措辞需斟酌将该声明删除。今日晚间,中国银行重新发布声明,将原声明中“中央电视台”和“监管部门”字眼删除。

到了晚上,该报道所多次引述的经济学家钟伟的声明在社交媒体上疯传,批评该报道对他的话“断章臆义”,“有违基本职业素养”。

一则报道,引发了多重讨论。然而,一个细节却在争议中被渐渐落下。中行的这项业务,“属于是广东分行牵头的业务,各地的中行只有经过广东分行才能做。”

因为广东不但是侨乡,也是改革开放前沿,跟香港一江之隔,资金跨境流出流入巨大,相关业务已经非常成熟,所以,试点开展人民币跨境业务理所当然,何况,在资本流动自由化日渐开放的今天,原有的外汇管制制度的确需要改进。

然而,报道中引述一个移民中介的话:“这笔钱哪来的,我们都能做。”,却让这个本来是创新的试点项目,因资金来源审核的疏漏而蒙上阴影。特别是在反腐日渐深入的时候,敏感的人们马上有疑问——“万一,贪官利用这个创新将资产转移海外怎么办?”

100亿“洗钱”谜案

在中国,任何事情,都要联系起来解读。

今年3月31日,原解放军总后勤部原副部长谷俊山涉嫌贪污、受贿、挪用公款、滥用职权犯罪案,军事检察院于军事法院提起公诉。两周后,据《南方都市报》报道,涉嫌前年洗黑钱达100亿(港元,下同)的大陆年轻女子赵丹娜,去年获准以巨额保释金3000万包管候讯,但赵丹娜本年初弃保潜逃。她的两名包管人—泛爱医院前主席、现荣誉顾问萧炎坤及其堂叔赵端诚,7日到香港荃湾法院应讯,向法庭解释不应充公他们保释金的理由,惟不获接纳。两人各100万元现金须被充公,并需于6月16日或以前缴付各400万元保释金。

这个神秘的大陆女子今年22岁,无业,涉嫌于2012年12月利用其香港中银户口清洗800万元黑钱,同时涉嫌在香港通过8个户口清洗100亿港元黑钱。赵丹娜的运作,被香港反洗黑钱部门盯上,2013年6月起被押,2013年12月以3000万港元现金保释,但“不准离港”以及“每天到警署报到”。今年1月,赵丹娜弃保潜逃,创近年香港弃保金额最高纪录。

放弃3000万港元,在重重关卡的陆港两地全身而退,无人知晓下落。此事在陆港两地引起猜测纷纷,甚至有传闻赵丹娜涉嫌给徐才厚家族洗钱,因为徐的妻子,恰好姓赵。

但萧炎坤表示赵丹娜丈夫家是内地私人地产发展商的负责人,赵丹娜19岁结婚,只是家庭主妇,因年幼无知,才遭人利用卷入洗黑钱案,“她根本无能力运作一百亿元”。

真相如何,有待两地司法部门给出解释。

但根据报道,赵丹娜“利用其香港中银户口清洗800万元”。

香港作为世界连接中国的“窗口”,历来是大陆资本流出流向海外的桥头堡,不可否认的是,有相当一部分属于贪腐所得。而贪官们利用香港的金融机构、商人向海外转移资产早已经是成熟“业务”。

2000年9月14日,经最高人民法院核准,曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑。这是新中国成立以来高级干部中数额最大的受贿案件,也是新中国历史上因经济犯罪被处以极刑的职位最高的领导干部。

成克杰与情妇李平利用手中的权柄,聚敛起一笔财富,然后转移海外。他在洗钱时相信专业分工的优势,做的是一套国际通用的“标准动作”。

他的洗钱套路是:他与情妇李平将受贿所得4109万元交给了香港商人张静海,张再帮助其转款,为此成克杰付给张静海1150万元。洗钱的银行通常要收10%到15%的手续费,而对于成克杰这样的公职人员洗钱,按照惯例,银行由于承担更大风险,要另外加收25%左右的手续费。如此一来,成克杰的 4000多万洗了半程,就变成了不到2000万。

其次,成克杰以李平的名义在香港注册一家空壳企业。这家公司纯属掩人耳目,但即使什么业务都不做,为了假戏真唱,不露马脚,还是需要伪造经营活动,请会计师做虚假账目,缴纳25%左右的企业所得税,40%的个人所得税。这样一来,近2000万资产又得缩水不少。

最后,成克杰还得想办法把“洗白”的钱转到自己指定的账户上,整个洗钱过程才算大功告成。

手续繁琐,而且中间成本太高,贪官好不容易收集的民脂民膏,在转移海外时,反而被掮客们扒走了一半多,贪官狠,不如他们狠。

所以,这种笨拙的洗钱方法,逐渐被更“高明”、“省钱”的手段所取代。

这,正是“赵丹娜”们利用银行或者其他金融机构所做的。赵丹娜这次利用过中银香港的户口,事实上,作为国有银行中海外业务最早最大的银行,中行不是第一次栽在“洗钱”中。

2001年10月,中国银行在自查过程中发现,广东开平支行近5亿美元资金被盗,支行3任行长(许超凡、余振东和许国俊)相继失踪。调查发现,被盗资金大多通过在香港、澳门乃至拉斯维加斯成套路的洗钱程序,相当一部分已经耗损在途中,余款打入了许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。

还是通过香港。

资本流动自由的香港,曾经在相当长的一段时期内成为大陆贪官飞奔海外的跳板。

河南省漯河市原市委书记程三昌,59岁时被任命为河南省政府设在香港的“窗口公司”豫港公司的董事长。上任不过一年多,他轻而易举地转走了公司账上仅存的几百万港元,然后在2001年5月,从香港不辞而别,携巨款和情妇定居新西兰。事后有关部门的调查发现,程通过各种途径转往国外的资金在 1000万元以上,早在主政漯河期间,就开始了资金的“乾坤大挪移”。

道高一尺魔高一丈

2010年1月,中央纪委副书记李玉斌在中央纪委、监督部召开的新闻通气会上说,近30年来,外逃贪官数量为4000人,携走资金约500多亿美元。据说,这500亿美元,有八成以上流向美国。

到了今年6月28日,据《华尔街日报》报道,美国财政部表示已经与中国政府草签了一份协议。根据这份中美签订的互惠协议,美国政府要求中国向美国提供美国公民金融账户信息,而作为回报,美国将中国公民美国账户信息提供给中国政府。

此举被视为中国政府的新“反腐利器”。因为有了中美海外公民账户互换协议,如果发现贪腐犯罪,就由美国给中国提供的账户名单信息直接清查,能很快掌握犯罪线索与犯罪事实。

当然,前提是监察部门能掌握官员的犯罪线索。其实早在2003年,中国人民银行就公布了《金融机构反洗钱规定》,并且,中国早就建立了已经“严得不能再严”的资本管制制度,但还是道高一尺魔高一丈。

十年过去了,尽管政府一再强调“反洗钱”、“抓贪官裸官”甚至为此付出了资本跨境流动不方便的代价,但还是没能阻止资本在监管体系外流动的问题。“赵丹娜事件”再一次暴露了这些管制“管住了好人,却管不了坏人”的悖论,央视的报道更是将“资本管制—洗钱”、“普通移民—贪官外逃”的矛盾暴露在聚光灯下。

因为资本永不眠,管制只会抬高壁垒,但各方还是各取所需。有时候,很难区分哪个是好人,哪笔钱是“干净”的,总有人,能帮你把“案底洗白”。

有的官员在境外银行直接建有个人账户。一些中资公司在海外账户里持有的外汇,远远高于国家外汇管理部门所掌握的数额。各地在海外的不少“窗口公司”,实际上有的就是洗钱通道;某些国有企业的海外分支机构,已经演变为国内腐败团伙的洗钱中心。据有关部门统计,我国在美国的国有公司不少亏损,但其中有些公司的负责人及其亲属却在几年内成了富翁,成为“投资移民”。

国内企业一度掀起的对外投资热潮中,一些国企的老总假借对外投资、合资的名义,在境外投巨资,再通过各种渠道,将投资转变为私人财产,在海外置业,并且拿到了绿卡。

但与此同时,越来越多普通的中产乃至小康家庭的人们,也在选择移民海外,也需要将资金安全地转到海外时,这股曾经的涓涓细流已经汇集成“滔滔江水”,相关的业务,应运而生不足为奇。“现在办移民的非常多,现在北京房价这么高,卖套房子就能移民了”。

当越来越多的平民开始寻求中介逃离一个国家,当一个国家的官员利用权力转移资产到海外时,这本身就是一个危险的信号。

所以,无论中行的该项业务合法合规与否,其实都已经不再重要,信号才是警钟。

(综合央视网、经济参考报、南方都市报等报道)