（星星生活/捷克佳）还记得浮动利率抵押贷款风靡一时的时候吗？加拿大人传统上倾向于固定利率，但当加拿大央行在疫情动荡期间将基准利率下调至0.25%后，浮动利率的受欢迎程度飙升。
即使截至2022年7月，比较网站RATESDOTCA上的抵押贷款报价也有57%是浮动利率。
RATESDOTCA抵押贷款专家Victor Tran表示：“只有在疫情期间利率跌至谷底时，浮动利率抵押贷款才会受到欢迎。”
有些人现在可能会后悔这个选择。
“随着加拿大央行开始提高隔夜利率以应对通胀上升，这种选择让这些房主付出了高昂的代价。但到底是多少呢？”
为了找出答案，RATESDOTCA比较了过去两年固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款支付的利息。
该研究为2021年7月低息期间发放的50万元抵押贷款创建了两份资料。Bob（研究中称他为Bob）以1.25%的利率申请了五年期浮动利率抵押贷款，而Lucy则申请了五年期固定利率抵押贷款。年固定利率抵押贷款为1.99%。两者都是25年摊销期。
一切都很好，直到次年三月央行开始加息。
到2022年5月，Bob的浮动利率已升至2%，超过了Lucy的固定利率。
到当年12月，Bob的抵押贷款利率跃升至5.25%，并且他已支付了14,793元的累计利息，比Lucy支付的固定利率抵押贷款多了1,000元。
快进到2023年9月。加拿大央行已加息10次，利率达到5%，最优惠利率为7.2%。Bob的抵押贷款利率已升至6%，他为浮动利率抵押贷款支付的利息比Lucy为固定利率支付的利息高出63%，即13,200元。
浮动利率抵押贷款的利息总计为33,968元，固定利率抵押贷款的利息为20,768元。
Bob的每月抵押贷款付款从2022年3月的每月1,941元开始，到2023年3月增加到每月2,921元。Lucy的固定利率每月支付2,114元。
研究称，Bob浮动利率贷款的利息金额从每月约500元飙升至超过2,000元，不到两年的时间就增加了四倍。
此外，浮动利率借款人多支付了23,579元的累计利息，比加拿大央行根本不提高利率的情况下增加了227%。
浮动利率抵押贷款人通常可以选择转为固定利率，甚至为贷款再融资。但今年央行加息的时断时续，让决策变得更加困难。
“对于一些人来说，浮动利率的好处，例如与固定利率相比潜在的较低处罚，以及从未来利率下降中获益的潜力将是有吸引力的，”Tran说。
他补充说，这一决定取决于房主的财务状况以及抵押贷款续签时的贷款利率。
遗憾的是，加拿大央行再次加息的可能性总是存在的。
央行9月维持利率不变，但保留了选择权。本周高于预期的通胀数据并没有缓解人们的紧张情绪。
抵押贷款分析师Robert McLister表示，周二数据公布后，10月份加息的可能性翻了一番，达到41%，市场完全消化了到2024年第一季度再次加息的可能性。在接下来的12个月里，削减开支是不可能的。
央行副行长Sharon Kozicki当天在讲话中表示，过去几个月通胀的“起伏”“并不罕见”，有证据表明利率上升正在为经济降温。
她的言论似乎表明政策制定者仍然对本月早些时候的观望决定感到满意。
但正如McLister指出的那样，在央行10月25日决定利率之前，还有另一份通胀报告，而随着油价飙升，这可能又是一场炙手可热的通胀报告。
